הלקוח והבנק
בין הלקוח והבנק מתקיימים בדרך כלל יחסי אהבה שנאה. הבנק מציע שירותים כאלה ואחרים והלקוח ישתמש בהם במוקדם או במאוחר כי זו דרכו של עולם.
הבעיה היא שהלקוח אף פעם לא יודע כמה זה עולה באמת, 75 סוגי עמלות שונים שאף אחד לא באמת מכיר ויודע וזה אחרי הורידו מ350 וגם העלו מחירים באופן משמעותי. מרבית הלקוחות אינם יודעים כמה ריבית משלמים על האשראי והאם משתלם יותר לקחת הלוואה בכדי לסגור את החוב לבנק או לעבוד עם מסגרת אשראי.
כל לקוח אוהב להגיע לבנק ולקבל טפיחות על השכם ,אבל מי שמוציא את כספו מהבנק או שחס וחלילה חסר לו מקבל מיד כתף קרה.
האם הבנק המליץ לנו לנהל את כספנו בבית השקעות?
זה נדיר
למרות שמרבית הבנקים מחזיקים בבית השקעות ,רק לעיתים נדירות ביותר היועץ בבנק ממליץ ללקוח לשכור את שירותיו של בית השקעות.
בדרך כלל זה בא לאחר שהלקוח בחר בית השקעות ואז הבנק "נזכר" שגם לו יש בית השקעות ומציע ללקוח את שירותיו.
תמיד לבנק נוח להחזיק את כספי הלקוח באופן ישיר ולשלוט במעשיו. התערבות של בית השקעות מפחיתה את יכולת השליטה של הבנק בכספי הלקוח ובלקוח עצמו.
במיוחד אם הלקוח מחליט לחסוך בעמלות כמו דמי שמירה(עד 0.6% לשנה) קניה ומכירה(עד 0.5% לפעולה) קניה ומכירה של קרנות נאמנות בבנק דיסקונט עולה עוד 0.1% -בונוס עמלות ללקוחות דיסקונט ואולי בהמשך ללקוחות שאר הבנקים.
כשהתיק מנוהל על ידי בית השקעות ניתן לחסוך חלק ניכר מעמלות אלו. 50%-75% הנחה בדמי שמירה, עד 80% הנחה בעמלות קניה ומכירה.
ניהול הכסף אצל חבר בורסה
לקוחות שרוצים לחסוך בעמלות יכולים לחסוך כסף רב.
תיק שמנוהל אצל חבר בורסה מביא לחיסכון גדול יותר בעמלות מכיוון שאז לא צריך לשלם דמי שמירה(עד 0.6%) ועלות עמלות קניה ומכירה יורדת פלאים ל 0.1%-0.2% וכמו כן לקוחות דיסקונט מקבלים פטור מדמי קניה ומכירה של קרנות נאמנות.
דמי הניהול שמשלמים לחבר בורסה הם למעשה בחינם בגלל החיסכון בדמי קניה ומכירה. נניח שלקוח קונה ומוכר מניות 3 פעמים בשנה הוא כבר משלם 3 פעמים קניה- 1.5% ועוד 3 פעמים מכירה עוד 1.5% ועוד 0.6% דמי שמירה וסך הכל 3.6% אותה פעולה אצל בית השקעות תעלה כ 0.9% בלבד וזה מכסה ויותר את דמי הניהול ועדיין יש לנו מנהל השקעות מקצועי בחינם.
למה פוליסת חיסכון הפכה מעניינת?
תיק ההשקעות היחיד שניתן לדעת את התשואות שלו.
בתי השקעות לא מפרסמים תשואות תיקי ההשקעות שלהם, לא ניתן להשוות עם תיקים אחרים בתוך בית ההשקעות ולא ניתן להשוות עם תיקים בבתי השקעות אחרים, לא ניתן להשוות בין מסלולים.
בפוליסות חיסכון ניתן לראות את כל התשואות של כל התיקים באתר ביטוח נט ולהשוות בין בתי ההשקעות השונים ובין המסלולים השונים.
